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银行理财产品出现负收益 银行理财产品出现“负收益”

日期:2022-04-24 20:08:21

“买了这么多年的银行理财产品,第一次发现,自己持仓的金额,居然低于购买本金,这是怎么回事啊?”。

今天一大早,我就收到了一位老朋友,也是一名老客户发来的微信,情绪有些紧张,随后截了一张图给我看。

我一看截图,客户用三万块钱分别购买了三笔理财产品,其中有两笔当前持仓金额大于一万元,还有一笔持仓金额低于一万块钱,只有9993元。

银行理财产品出现“负收益”,低风险的产品也可能会亏?

也就是说,目前这三个理财产品,有一笔是处于亏损状态,所以客户特别着急。

因为这个客户本来就是风险保守型的投资者,每次购买的都是中低风险的理财产品,确实是没有遇到过这种情况。

我知道还有很多朋友都和我这个客户有一样的困惑,那就趁着这个机会,给大家解释一下这其中的缘由。

谈到理财产品,就不得不说资管新规,本来去年就该落地的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,由于疫情影响,央妈决定将过渡期延长至2021年底。

那么,现阶段各家银行已经在落实资管新规,而这其中最重要的一个话题,就是破刚兑、降杠杆、禁资金池、除嵌套,银行不能再发行保本型理财产品了,全部都是非保本浮动收益的理财产品。

银行理财产品出现“负收益”,低风险的产品也可能会亏?

今年二月份,各家银行就已经陆续把之前卖的所有的保本型理财清零了,现在银行在售的都是非保本浮动收益的产品,理论上说确实是投资者自负盈亏,不能说中低风险就一定能够保本保息。

但是,银行也不可能因为一个资管新规,就推翻了以往经营风险的本领,理财产品的投资方向,风险级别依旧没有改变,产品运营就不会有太大的问题。

之所以我们现在会看到理财产品出现“负收益”,主要是这么几个方面的原因。

第一,披露净值的方式不同。

之前买过理财的朋友就知道,我们的产品起息以后,市值一直是显示购买的金额,净值没有任何的变化,直到产品到期以后,相应的本金和利息打回活期账户里,我们才知道收益。

而现在监管要求对产品的净值进行实时的披露,我们偶尔登录查看,就会发现净值出现了波动。

因此,并不是之前我们的理财产品净值就不会下滑,只是没有披露,我们也看不到,而现在黑匣子打开了,我们看到的理财产品,偶尔出现了净值下滑,那也是情理之中的事情。

银行理财产品出现“负收益”,低风险的产品也可能会亏?

第二,计价的方法存在差异。

在资管新规之前,很多理财产品的计价方式,采用的都是“摊余成本法”,所以我们没有办法看到产品的涨跌情况。

有的人对这个计价方法比较陌生,“摊余”的意思就是把理财产品的累计收益,平均到每一天上面去,这样整体上就感觉每天都是正增长。

比如一款理财产品年化利率5%,一万块钱一年的利息就是500元,那么每天的收益就是500/365=1.37元,所以累计收益曲线就呈现出一条直线,扶摇直上。

而现在理财产品计价都是采用“市值法”,我们可以清晰地看到产品的市场表现,那么即使同样是5%的年化利率,我们也没有办法保证每天的收益一样。

也许今天赚了五块钱,明天亏了两块钱,但是最后一年下来,还是可以有500元利息。

银行理财产品出现“负收益”,低风险的产品也可能会亏?

第三,理财产品的投资渠道也存在风险。

银行中低风险的理财产品,只能是亏损的概率很低,并不能代表绝对不会亏损。

没有哪个理财经理敢白纸黑字给客户承诺,理财产品保本保息,如果有这么稳,那还会考虑存定期呢?

理财产品的投资方向主要是债券市场,整体来说波动比较小,获利能力比较强,但是我们也难免会遇上债券市场出现震荡。

那么,如果我们在查看理财产品的时候,正好遇上了前几天债券基金剧烈波动,那么我们也会看到理财产品暂时出现亏本的现象。

银行理财产品出现“负收益”,低风险的产品也可能会亏?

所以,我们看到了自己持仓的理财产品出现“负收益”,先不要着急,可以先自行了解一下当前市场的情况,或者问询一下自己专属的理财经理。

只要理财产品还没有到期,那么收益情况就还存在变数,我们也不用天天去查看净值,毕竟购买的也不是股票。

大家只需要在选购理财产品的时候,不要一味地追求收益率,选择中、低风险等级的产品,就没有什么问题。

(感谢您的关注,希望能给您带来帮助,期待您的咨询和留言!)


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牛股猎手

  是好事,具体举例解释如下:

  以5元的价格买入1000股某股票,涨到10元后你卖掉一半也就是500股,那么兑现了成本5000元,剩余的500股就是利润了,不考虑税费的话成本就是0了,如果以更高的价格卖掉一部分兑现成本后,剩余的成本就是负的了。

股票小魔女

成本价是针对你对这只股票的前期盈利而言的,第二次买卖这只股票,如果盈利,盈利是从前期盈利的10000元开始算的,如果亏损,如果从前期盈利的10000元计算的话,实际上是没有亏钱的。

A股胡萝卜

说明那只股票赚了很多钱,因为抛掉部分的盈利降低了持仓成本,成本为负说明操作这只股票净赚了现在持仓的股数,而且还多赚了持仓股数乘以负成本的绝对值数额的现金。

扩展资料:

股票估价的方法:

第一种是根据市盈率估值.比如钢铁业世界上发达国家股市里一般是8-13倍的市盈率.所以通过这种估值方法可以得出一般钢铁企业的估值=业绩*此行业的一般市盈率.

第二种是根据市净率估值.比如一个资源类企业的每股净资产是4块,那么我们就可以看这类企业在资本市场中一般市净率是多少,其估价=净资产*此行业一般市净率.这种估价方法适合于制造业这类主要靠生产资料生产的企业.象IT业这类企业就明显不合适用此方法估值了.

持股不动

你好,股票不会亏成负数,股票最差的情况是持有的上市公司股票退市了,投资者持有的股票转到的三板市场,那时候股价可能只有几毛钱或者几分钱一股,也不可能是负数。股票显示中,成负数的一般是盈亏或者是持仓成本。如果股票盈亏为负数,则说明是亏钱,如果成本为负数,说明赚的钱比持有的市值多。

知马策略

成本为负数,是卖出盈利摊薄了成本,使成本为负,这样的话,只要个股上涨趋势还在就继续持股,等趋势出问题在说,能多赚点就多赚点。股票成本为负数 :如果买入股票不断分红送股,就可能将股票的持股成本降低,甚至负数。一只股票反复做,T+0或者波段都可,但要留底仓系统会有记录,当收益翻一倍以上,成本当然就是负的了。

牛市牛人牛股

股票成本如何变成负数的办法:

  1. 稳定持股,在这样的行情下,经常换股的人往往都是亏损的;

  2. 当卖掉之后,由于还有底仓,就买回来;

  3. 浮仓的目的是让利润最大化;

  4. 这里的成本,是复合成本,也就是将已经兑现的头寸的利润或亏损摊派到仍然持有的头寸上;

  5. 如果已经兑现的头寸的利润高过现持有头寸的买入成本,复合成本就为负数;

  6. 从理论上讲:短线是赚最多的,但实际上由于时间跟技巧上的限制,很多人这一点是做不到的;

  7. 所以如果可以将这部分利用起来,那么收获将会大大提高。

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